Vermögenskompass
mit integrierter Altersvorsorgedepotregelung für 2027
Was kann aus deinem Geld werden?
Entdecke, wie Zeit, regelmäßiges Sparen und Zinseszins deinen Vermögensaufbau beeinflussen können.
Deine Ausgangssituation
Passe die Werte über den Regler oder direkt im Zahlenfeld an.
Die Rendite ist eine frei gewählte Modellannahme, keine Prognose.
Bitte überprüfe deine Eingaben.
Dein mögliches Vermögen
Entdecke deine Möglichkeiten
Vertiefe deine Berechnung. Alle Module übernehmen die Einstellungen aus dem Hauptrechner.
Was ist dein Geld später noch wert?
Ein gleich hoher Eurobetrag kann in Zukunft weniger kaufen. Passe die jährliche Inflationsannahme an.
Welchen Unterschied macht ein früherer Beginn?
Vergleiche denselben Zieltermin und dieselbe monatliche Sparrate, wenn du erst später beginnst.
Beide Szenarien verwenden dieselbe Sparrate und denselben Zieltermin. Beim späteren Start wird das vorhandene Startkapital ebenfalls erst später angelegt. Der Unterschied enthält daher zusätzliche Sparbeiträge und deren Erträge sowie entgangene Erträge auf das Startkapital.
Wie verändern unterschiedliche Annahmen dein Ergebnis?
Vergleiche drei frei wählbare effektive Jahresrenditen. Es handelt sich um Modellannahmen, nicht um Prognosen.
Die Szenarien verwenden dasselbe Startkapital, dieselbe Sparrate und dieselbe Laufzeit. Steuern, Kosten und Kursschwankungen sind nicht berücksichtigt.
Wie viel musst du für dein Ziel sparen?
Startkapital, Laufzeit und Rendite übernehmen wir aus deinem Hauptrechner.
Das Sparziel ist ein nominaler Zukunftsbetrag. Die erforderliche Sparrate wird auf volle Euro aufgerundet.
Was bleibt dir nach Steuern?
Die Steuerrechnung ist freiwillig. Deine Werte aus dem Hauptrechner werden übernommen. Das Ergebnis ist eine vereinfachte Schätzung nach heutigem Steuerrecht.
Trage nur den Teil des jährlichen Pauschbetrags ein, der für diese Anlage noch frei ist. Andere Kapitalerträge und Änderungen in künftigen Jahren sind nicht bekannt.
Bitte überprüfe die Angaben im Steuermodul.
Grenzen dieser Steuer-Modellrechnung
Tages-/Festgeld: Zinsen und Steuer werden am Ende jedes Modelljahres verrechnet; die abgezogene Steuer mindert die Anlage für folgende Jahre. Ein fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit ist bei Tagesgeld oder Anschlussanlagen nicht garantiert.
ETF: Es wird ein thesaurierender Fonds unterstellt, dessen Anlagebedingungen die Aktienfondsquote nach § 2 Abs. 6 InvStG fortlaufend erfüllen. Alle Jahre haben dieselbe angenommene Rendite und denselben einstellbaren Basiszins. Die Vorabpauschale wird auf den jeweiligen Jahreswert begrenzt; Käufe werden monatsweise vereinfacht. Laufende Steuern werden aus externem, unverzinstem Guthaben bezahlt und nicht durch Anteilsverkäufe finanziert. Beim Verkauf werden angesetzte Vorabpauschalen vom Veräußerungsgewinn abgezogen und anschließend 30 % Teilfreistellung berücksichtigt.
Es fehlen künftige Basiszinsen, tatsächliche Kurs- und Zahlungszeitpunkte, Verlusttöpfe, andere Kapitalerträge, Freistellungsaufträge bei anderen Banken, Depotgebühren, ausländische Steuern und mögliche Rechtsänderungen. Die individuelle Steuerfestsetzung kann abweichen. Die Kaufkraft nutzt die Inflationsannahme der Karte „Kaufkraft“.
Was kosten Anlage und Altersvorsorge?
Vergleiche dieselben eigenen Einzahlungen, dieselbe Bruttorendite und Laufzeit. Die Förderung des Altersvorsorgedepots ist zusätzliches Kapital; die Auszahlungsregeln unterscheiden sich.
Start der neuen Verträge und Einzahlungen: 2027. Der künftige Basiszins und der persönliche Steuersatz sind Annahmen. Die 2026 veröffentlichte Basiszinsgröße beträgt 3,20 %.
Kosten je Anlageform
Im einfachen Modus gilt ausschließlich die Gesamtkostenquote. Im erweiterten Modus ersetzen die Einzelkosten die Quote vollständig. Einmalige Gebühren werden zu Beginn abgezogen; verteilte Abschlusskosten und feste Kosten monatlich, Einzahlungsgebühren bei Einzahlung.
Förderung und steuerliche Voraussetzungen einstellen
Kinderzulage: Erfasse nur Jahre mit tatsächlichem Kindergeldanspruch. Für jedes Kind kannst du Anfang und Ende anpassen.
Mehr als nur Rendite: Deine Vorsorge im Detail
Die Hinweise beschreiben typische Regeln. Eine tatsächliche Versicherungsleistung entsteht nur durch die Bedingungen deines Vertrags.
Was bietet dir eine private Rentenversicherung zusätzlich?
Eine lebenslange Rente kann das Langlebigkeitsrisiko absichern. Vermögen zum Rentenbeginn und der wirtschaftliche Wert einer lebenslangen Zusage sind unterschiedliche Größen. Garantien sind keine garantierte Gesamtrendite.
Trage Effektivkosten aus dem Produktinformationsblatt entweder als Gesamtkostenquote oder die tatsächlich getrennt anfallenden Einzelkosten im Kostenbereich ein. Fondswechselgebühren werden hier nur beschrieben: Ohne Anzahl und Zeitpunkt der Wechsel werden sie nicht vom Kapital abgezogen.
Ein garantierter Rentenfaktor bezeichnet eine vertragliche Mindestumrechnung pro 10.000 € Vertragsvermögen, keine Garantie dieses Vermögens. Ein aktueller Faktor kann darüber liegen. Garantierte Faktoren und Anpassungsvorbehalte sind anhand der Bedingungen zu prüfen. Eine Rentengarantiezeit kann Zahlungen an Berechtigte nach dem Tod fortsetzen; eine Hinterbliebenenrente erfordert einen vereinbarten Anspruch. Beides kann die eigene Rente vermindern. Fondswechsel innerhalb des Vertrags lösen beim Versicherungsnehmer gewöhnlich keine sofortige Veräußerungsbesteuerung aus; zulässige Fonds, Anzahl und Gebühren bestimmt der Vertrag. Im normalen Depot kann ein ETF-Verkauf steuerpflichtig sein.
Was bekommst du im Ruhestand tatsächlich ausgezahlt?
Die Ansparphase endet mit dem Hauptrechner. Für Auszahlungen verwendest du gesonderte Annahmen. Nettozahlen sind Schätzungen bei konstantem Steuersatz; die tatsächliche Einkommensteuer hängt von deinen übrigen Einkünften ab.
Jahreswerte und Rechengrenzen ansehen
Die Depot-Auszahlungsform ist ein Modell: bei einem Auszahlungsplan steuerlich gefördertes Guthaben voll, nicht gefördertes Guthaben vereinfacht nur mit seinem Ertragsanteil belastet. Eine echte Vertragsabrechnung teilt diese Teile anhand der Beitrags- und Ertragsaufzeichnungen des Anbieters auf. Bei lebenslanger Depot-Rente wird der nicht geförderte Teil mit dem gesetzlichen Ertragsanteil modelliert. Die freiwillig eingegebene Steuererstattung aus der Ansparphase bleibt außerhalb und wird nicht nochmals als Vertragsvermögen verzinst.
Modellrechnung nach Rechtsstand September 2026. Beim Altersvorsorgedepot ist das Endkapital an Auszahlungsregeln gebunden und bei geförderten Beträgen erst während der Auszahlung nachgelagert steuerpflichtig. Daher wird hierfür keine scheinbar vergleichbare sofortige Netto-Kapitalauszahlung berechnet. Lebenslange Versicherungsrenten werden nur mit einem angegebenen Vertragsfaktor modelliert. Keine persönliche Anlage- oder Steuerberatung.
So funktioniert die Berechnung
Wir verwenden eine konstante effektive Jahresrendite und rechnen sie auf eine äquivalente monatliche Rendite um. Deine Sparrate wird jeweils zum Monatsende eingezahlt. Das Startkapital ist von Beginn an angelegt. Die Kaufkraft wird mit einer konstant angenommenen jährlichen Inflation abgezinst. Im Zeitvergleich beginnen beide Szenarien mit demselben Startkapital und derselben Sparrate, aber zu unterschiedlichen Zeitpunkten. Reale Anlagen schwanken; Steuern, Produktkosten und sonstige Gebühren sind nicht berücksichtigt.
Modellrechnung mit konstanter effektiver Jahresrendite und monatlichen Einzahlungen am Monatsende. Ohne Steuern, Anlagekosten und Kursschwankungen. Die dargestellten Ergebnisse sind keine Renditeprognose und keine Anlageberatung.
